事件背景

    日前，工商银行董事长姜建清表示，四年内将把50%的业务转移到网上银行，十年内可能达到70%。并预计到那时工商银行很可能成为世界上最大的互联网企业。
 
    易观分析

    随着科技和互联网的发展，网络经济对各个行业已经产生了深刻的影响。网络银行已经成为各商业银行竞相发展的战略重点。究其原因是发展网络银行可以达到以下作用：

    扩大金融服务的业务范围

    节约金融服务的各种成本

    有利于提高银行服务效率和银行的盈利能力
 
    但是，易观认为，银行在发展的过程中，应该根据自己的业务特点明确发展战略，针对目标客户进行业务渠道的建设。工商银行作为国有大型商业银行，其特点是网点众多，机构庞大，有着很好的客户基础，覆盖了从企业客户到个人客户几乎全部的客户范围，其网点覆盖的人口远超过目前网络就绪人口的数量。这样的特点就决定像工行这样的大型银行，在现阶段，应该采取以优化网点运营效率为主，网上银行等科技渠道为辅的渠道建设战略。因为：

    1 网点对于维系客户关系依然起着不可替代的重要作用，而且正在更多地变成为高端客户进行咨询的重要服务渠道，是银行发展深入有效的客户关系的重要方式。尽管网络银行在我国已经有了很多发展，但研究表明大多数客户，尤其是零售业务客户，仍然对网点提供的服务非常关注。
 
    2 网点的建设和运营情况是银行形象的重要体现。运营高效，科技含量高，服务
优质的网点，可以给银行带来无形的市场推广效应和品牌价值。
 
    3 出于网络安全，用户使用习惯和网络就绪等诸多问题，网络银行在我国还不能迅速为广大用户所认可，大面积推广使用尚需时日。
 
    4 网点建设对于零售银行业务的发展起到极其重要的作用。尤其是工行等国有大型银行，其网点覆盖优势明显，如果能够加强网点的优化，采取与其它股份商业银行差异化的渠道发展战略，将成为发展零售业务强大的竞争优势。
 
    易观建议

    对于银行

    1 明确自己的业务战略和目标客户。选择最有效，最适合自己发展的渠道建设战略。对于大型银行，应该采取充分挖掘网点覆盖优势，进一步优化网点运营效率，同时兼顾网络等科技渠道的发展战略。
 
    2 网点的优化要采用科学的系统方法，从网点的总体战略，选址和布局，运营效率改善等方面去着眼。根据业务战略，明确具体网点的定位，从而进行选址和布局，选择最适于该网点的运营管理流程和服务模式。与此同时，对每一类型的网点，采取先进的科技手段最大可能地提高运营效率，提高客户满意度，降低运营成本。
 
    3 建立先进的符合网点定位的组织结构，进行相应的员工培训，做到从人的层面也为网点定位而服务，从各方面去实现网点的效益最大化。